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迄今为止最好懂的区块链研究报告(三)

2019-10-28 15:20| 发布者: 小圈| 查看: 2083| 评论: 0

摘要: 二、区块链如何为实体经济与金融市场“赋能”:范围广、跨主体、提效率、降成本区块链技术能够广泛服务于支付清算、票据、保险等金融领域以及供应链管理、工业互联网、产品溯源、能源、版权等实体经济领域。几乎所有 ...
二、区块链如何为实体经济与金融市场“赋能”:范围广、跨主体、提效率、降成本
区块链技术能够广泛服务于支付清算、票据、保险等金融领域以及供应链管理、工业互联网、产品溯源、能源、版权等实体经济领域。几乎所有行业都涉及交易,都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。
区块链通过数学原理而非第三方中介来创造信任,可以降低系统的维护成本。对于传统金融机构而言,对账、清算、审计等线上环节的运营与人力成本将得以降低;对于非金融行业,区块链能够减少价值链各环节的信息不对称,从而提升协作效率、降低整体交易成本;对于个体而言,陌生双方或多方能够跨越物理距离的限制,在网络上安全地传递价值,从而创造更多供给与需求。

与流行的观点认为区块链将冲击现有的商业逻辑和环境不同,我们认为,区块链技术目前更适合落地于价值链长、沟通环节复杂、节点间存在博弈行为的场景,将提升跨主体协作的效率、降低相应成本,是对传统信息技术的升级、对现有商业环境的优化而非颠覆。
传统信息技术(例如OA、ERP系统)在目前企业内部的沟通协作中已经显示出足够便利与高效,区块链在这些已经建立或者可以通过线下建立信任的场景中并没有太大的应用必要。
但是在跨企业、跨主体的场景中由于互信机制的缺失,目前仍然大量依赖人力物力进行沟通协作。例如当前不同机构间进行对账,往往需要从各自的信息系统中导出数据后电邮发送甚至打印后盖章邮寄,对方收到后再进行比对验证。在这种跨主体协作的场景下,区块链技术能够通过保持各主体间账本的安全、透明与一致,从而切实降低各参与方的信息不对称。
下文将以跨境支付、国际航运物流等四个区块链实际应用场景为例,来讨论区块链究竟如何为实体经济与金融市场“赋能”。
1. 区块链+跨境支付
区块链的分布式架构和信任机制可以简化金融机构电汇的流程,缩短3-5天的结算周期,同时降低SWIFT协议的高昂手续费。
SWIFT形式耗时长,手续费高
SWIFT主要为金融机构的结算提供金融交易的电文交换业务,提供规则统一的金融行业安全报文服务和接口服务。由于跨境金融机构间系统不相通,直接结算成本高昂,同时业务占比低以及对手方存在不确定性,很难构建直接合作关系。代理行的存在、协议的沟通以及交易信息的反复确认使得结算周期平均需要3-5天,其中通过SWIFT进行交易确认往往需要1-2天。


通过SWIFT支付成本高昂。支付成本包含银行手续费、SWIFT通道费、交易延迟损失和准备金等。由于流程涉及众多,中间参与方的手续费等居高不下,从收款方到付款方的单次交易需要25-35美金的交易费用,其中因交易时间过长造成的流动性损失占比达34%,资金运作成本占比达24%。

区块链+跨境支付:加速交易,降低成本
应用区块链技术于跨境支付领域相当于创建了一个跨国金融机构间的点对点网络,汇出行和汇入行的交易需求可以直接得到匹配,大大降低了SWIFT体系中的流动性损失、资金运作和换汇成本。
  • Ripple:区块链技术应用于跨境支付领域的新势力 
Ripple成立于2012年,采用联合共识机制并由金融机构扮演做市商,从而提供去中心化的跨境外汇转账。银行间的交易支付信息上传到节点服务器后经过投票确认即可完成交易,从而节约了银行通过SWIFT进行的对账和交易信息确认时间,将原本1-3天左右的交易确认时间缩短到几秒钟,整体的跨境电汇时间缩短到1-2天。Ripple目前已经有90家金融机构成员,包括加拿大皇家银行、渣打银行、西太平洋银行等,还有75家在协商中。

流程的简化大幅降低跨境支付的成本。目前Ripple体系可以降低涉及到代理行和SWIFT所产生的流动性损失、支付费用、换汇费用以及资金运作费用。根据Ripple估算,银行间每笔交易的成本将从5.56美元下降到2.21美元,降低60%,以2016年通过SWIFT完成的30多亿次支付类报文数量计算,2016年可以节约大约100亿美元的费用。

2. 区块链+全球贸易物流
面临痛点:涉及主体多、消耗时间长、信息不流畅、交易成本高
全球贸易由包括出口商、进口商、受货商、承揽商、运输商、监管机关等多主体构成。其中,全球贸易90%经过海域运输,应用消费品80%通过海域运输。
以马士基一项运输案例为例,2014年,马士基从非洲肯亚运输牛油果和玫瑰至欧洲荷兰,耗时1个月的跨国运输涉及超过30个主体200多次沟通交互。每个主体每次交互都有各自文件流程,整体流程结束签署文件厚度高达25厘米。
主体之间信息离散程度高且各自存在各个自有环节中,大量的纸质作业使供应链缺乏透明度、协同效率低下。交易环节中大量协作与低透明度造成各主体难以及时了解货物运输实时状态,容易出现资源利用率降低、运输时间延长、货物潜在损坏度提高、成本提高的风险。

区块链使贸易更简单、更快、更透明、更安全
区块链去中心化、可追溯、信息对称、安全可视等特点天然的适用于全球贸易的物流环节,以IBM区块链开放物流平台为例。
对于信息流通透明方面,IBM平台对各个参与主体开放,关于物流相关的任何详细信息,通过双方以及多方数字签名和凭证(Token)进行全网验证。五大管理系统包括物流、港口、海关、供应链、运输交通同时协作管理,保证所有信息电子化实时共享。实时共享的信息保证物流全流程每个环节的效率和效益,有效降低人力物力支出。
对进口商、出口商、制造商来说,端到端的信息透明可以实时监管物流全流程,增加各个环节沟通效率;对港口和集装箱集中地管理来说,提高空箱利用率和资源错配率;对海关等检查机关来说,信息正确提高批审效率;对运输管理商来说,优化货物运输路线和日程安排。
IBM与马士基合作从鹿特丹港到新泽西纽瓦克港的运输,期间也经过美国海关和其他机构的检查和许可,任务总共花费两个星期。事实上,航运公司在港口靠泊时间节省一个小时,便可节省约8万美元成本。
此次合作,马士基时间上节省超40%,成本降低超20%。IBM区块链技术提高各个环节数字化管理效率,大幅度降低纸质文件、集装箱错配或空置、中间环节欺诈等问题,提高资源利用率的同时优化管理结构。



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