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有内鬼,终止交易!部分支付机构管理混乱,监管重拳出击! ...

2020-11-27 10:41| 发布者: 小鱼| 查看: 319| 评论: 0

摘要: 近年来,一些不法分子唯利是图,诱骗他人或者恶意注册银行、支付账户,使得银行卡或账户成为跨境赌博等违法犯罪的作案工具。据了解,每年自中国境内流出涉赌资金超出一万亿。支付通道作为资金流转的主要环节,自然成 ...

近年来,一些不法分子唯利是图,诱骗他人或者恶意注册银行、支付账户,使得银行卡或账户成为跨境赌博等违法犯罪的作案工具。据了解,每年自中国境内流出涉赌资金超出一万亿。

支付通道作为资金流转的主要环节,自然成为打击整治电信诈骗、跨境网络赌博活动的重中之重。

由于打通第三方支付机构的“支付通道”,是赌博诈骗成功的关键步骤,于是不少犯罪团伙开始把目标瞄向“内鬼”。

近日,一则判决书显示,宁丰信用卡诈骗团伙2018年7月通过吴某(在逃)介绍,认识了北京畅捷通支付技术有限公司工作的袁某。加微信后,宁丰以贵州吉祥昌杰汽车租赁公司名义在畅捷通开通代扣通道,承诺吴某、袁某按代扣款7-10%分成,宁丰最后通过畅捷支付扣款2570万余元,给袁某转账12.9万余元,其中2.9万余元是因为代扣通道投诉太多,怕袁某失去工作而给的补偿。

被告人袁某在北京畅捷通支付技术有限公司上海分公司工作期间,利用职务上的便利,为他人谋利益,非法收受他人财物共计人民币92819元,数额较大。根据查明的事实,法院认为,被告人袁某明知向其任职公司申请开通代扣通道是用于诈骗,并在向审核部门上传送审资料时弄虚假。其行为构成非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑一年四个月。

对于这类支付业的“无间道”,其实并非个例。不久前的一起为境外电信诈骗团伙“洗钱”43亿元的大案中,就有多家支付机构存在违法违规的情况,其中广东某支付公司副总裁因此被抓。

该案的公安机关负责人表示,支付机构业务员受业绩压力的驱使,在开通商户号的过程中,放松审核条件,为伪装的赌博诈骗平台提供方便。

此外,大量的资金流水也会带来不菲的提成收入,让业务员敢于去冒险。在这起案件中,一家第三方支付机构向这类平台提供的100万元以上流水的账号,超过3700个。更为严重的是,有的第三方支付机构受巨额利益的诱惑,干脆与这类平台非法勾结,提供假账户、伪造虚假交易,直接参与洗钱。

在案件的侦办过程中,该地警方发现有5家持牌第三方支付机构存在违法违规的情况。有的是与这类平台直接共谋犯罪,有的是在管理中存在普遍性漏洞,为洗钱提供了方便。

2019年11月,央行副行长范一飞曾公开表示,2019年以来,人民银行已经收到支付领域投诉举报将近3200件,其中反映银行支付机构涉嫌为赌博网站等非法网络提供支付服务的占七成以上。2019年以来,已累计核查处置2.5万条黑产线索,平台400万个,涉赌账户2000多个。

支付机构管理混乱,监管重拳出击

网络犯罪团伙为何纷纷选择三方机构?

主要由于近年来,监管部门持续严厉打击,网络犯罪违法成本、难度都大大提高。不少诈骗团伙迅速转移方向,“盯上了”通过第三方支付进行洗钱、赌博的方式。由于部分三方支付机构管理混乱,为拓展市场,不落实账户、交易实名制,特约商户审核不严,第三方支付平台风控系统建设严重滞后,甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份,给违法分子可乘之机。 同时,犯罪分子还通过内部渗透,腐蚀支付机构内部关键岗位人员,寻求支付通道庇护。这种内外勾结的违法行为,严重损害支付消费者的合法权益,也给支付机构带来较大风险。

行业人士表示,不能简单将通道“权力”下放给相关人员,更要对审核的权力进行有效约束和监管。只有严格做好内控,彻底堵住“无间道”空间,才能更好的防范金融风险,支付行业才能健康发展。同时,面对这种存在巨大诱惑的风险,支付机构应该做好相应的“顶层设计”,采取防范措施,加强内部监督,做好相应业务职责权限的制约机制,防止以权谋私。支付机构重要岗位人员要始终保持职业操守,提高法律风险意识。

该人士认为,随着支付行业严监管常态化,打击洗钱、网络赌博风暴愈演愈烈,严惩涉赌违规提供支付通道等行为,坚定不移秉持防风险成为不变的主基调。据不完全统计,2020年央行已对支付机构开出至少59张罚单,罚没金额达3.03亿元,是去年总额的2倍,其中有近半罚单涉及“双罚”。


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