最高法：大幅度降低民间借贷24%利率的司法保护上限

7月22日，最高人民法院、国家发改委联合发布了《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》。在新闻发布会上，最高法审判委员会副部级专职委员贺小荣表示，修改完善民间借贷司法解释，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力。

2020年5月，中共中央、国务院印发《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，为在更高起点、更高层次、更高目标上推进经济体制改革，构建更加系统完备、更加成熟定型的高水平社会主义市场经济体制发出了动员令。这份重磅意见指出，要构建更加完善的要素市场化配置体制机制，推进要素价格市场化改革，深化利率市场化改革。

为充分发挥法治保民生、固根本、稳预期、利长远的功能，营造适应经济高质量发展的法治化营商环境，为加快完善新时代社会主义市场经济体制提供更加有力的司法服务和保障，最高人民法院会同国家发改委出台了贯彻意见。

从新公布的意见来看，两部门在引导金融和民间资本为实体经济服务方面将有哪些新举措?其中关于民间借贷利率的司法保护上限调整引发关注。

民间借贷市场是正规金融市场的必要补充，对于缓解中小微企业融资难问题起到了重要的作用。为有效规范民间借贷，引导民间金融健康有序发展，最高法先后出台多个文件，强调从严把握法定利率，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等形式突破或变相突破法定利率红线的，依法不予支持，对保护债务人合法权益、维护金融秩序发挥了积极作用。

最高法民间借贷司法解释对于民间借贷的利率设定了24%的司法保护上限。实践中，有的观点认为这个利率标准太高，不利于实体经济发展。近年来，也有一部分市场主体和人大代表、政协委员反映过这个问题。

“对于社会上反映的司法保护的民间借贷利率过高的问题，我们正在抓紧研究。”最高人民法院民一庭庭长郑学林表示，在当前疫情防控常态化以及我国经济由高速增长向高质量发展的大形势下，降低民间借贷利率保护上限对于纾解企业融资难、融资贵以及从源头上防止“套路贷”“虚假贷”具有积极意义，也是最有效的解决方案。

民法典明确规定，国家禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

郑学林透露，目前，最高法正在结合民法典的最新规定开展民间借贷司法解释的修订工作，调整民间借贷利率的司法保护上限是其中重要的一项内容。司法解释修订总的原则是兼顾利率市场化改革与维护正常金融秩序，服务实体经济发展。

另外，民法典扩大了担保合同的范畴，为非典型担保的裁判提供了法律依据，这是担保观念上的巨大进步。

对此，最高法明确，在服务企业融资方面要依法认定保理、所有权保留等非典型担保合同的效力。这对于促进商事交易健康发展，扩大企业融资担保方式具有重要作用。