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严监管下，信用卡代还等违规行为将很难再有生存空间。
近日，江苏省淮安市公安局清江浦分局合成侦查一大队从一条线索入手，成功破获一起特大产业链式非法经营案，抓获犯罪嫌疑人4名，涉案金额达27亿元。 4月2日，清江浦警方接到一条群众举报线索，一款名为“创客”的手机App软件通过介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易，帮助用户实现信用卡套现和垫还款，从中收取高额服务费，疑似非法从事信用卡套现业务。随后，清江浦警方侦查发现，该款App在网络上可以直接下载，由于从注册到还款前后不到5分钟就可以完成，吸引了一大批注册用户。目前，该App注册用户已经有3.6万余人，套现总额达4.3亿余元。 为了进一步深挖创客App的“幕后黑手”，民警调取大量数据分析发现，创客App系福州科大信息科技有限公司法人尚某于2020年4月开发，并以2.98万元出售给运营者何某伟，双方合作经营、共享利润。自2019年8月以来，该公司共向全国15个省、市、自治区的代理商出售具有创客App同类功能的App共40余个，全国涉案人员40多人，涉案金额总计27亿元。 在充分掌握相关证据后，清江浦警方立即组织精干警力，在福建福州成功抓捕犯罪嫌疑人尚某、何某伟，现场查获电脑9台、手机50余部。在大量证据面前，两人对犯罪事实供认不讳。经查，2020年1月至4月，尚某在未取得支付业务许可证的情况下，以福州客达信息科技有限公司为主体，制作数十个具有线上信用卡还款、套现功能的App推广平台，并联合何某伟等人实际运营，为会员提供信用卡还款、信用卡套现等虚假交易服务，非法牟利。 信用卡代还平台风险巨大。诸多敏感信息一旦被代还平台获得，就存在信息泄露、冒用身份、资金被盗刷、电信诈骗等风险，潜在损失不可估量。而且，如果发生代还平台卷款跑路事件，持卡人依然要承担还贷责任。 2019年11月份，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务，收单机构应全面开展自查整顿工作。 通知中指出，信用卡违规代还利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。 此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。 今年3月，人民银行上海总部官微发布了《理性消费 警惕信用卡违规代还风险》，通过案例公开揭示信用卡违规代还的风险隐患。  支付圈提醒，使用信用卡消费应该量入而出，不要盲目过度消费，信用卡还款要使用正规渠道，不要轻易借助所谓的还款平台进行偿还。 |
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